L’alternative bon marché aux fonds mixtes
De plus en plus d’investisseurs optent pour les fonds mixtes, qui peuvent investir tant en actions qu’en obligations et en liquidités. De quoi détenir un portefeuille de placements bien diversifié, même avec des montants limités. Avec un inconvénient : le coût. La plupart comptent de 2 à 3 % de frais d’entrée, puis de 1 à 2 % de frais courants annuels.
Un tracker comme alternative
Une alternative aux fonds. Un tracker ou fonds indiciel tente de répliquer ou de suivre la prestation p.ex. d’un indice ou d’un panier d’actions. Comme avec un fonds classique, une seule transaction permet d’accéder à un portefeuille diversifié et comme une action, il est coté en bourse et y est négocié en continu. Un tracker réunit donc des caractéristiques des actions et des fonds. Il peut adopter la forme juridique d’un fonds commun de placement et prend de ce fait aussi la dénomination d’ETF (Exchange Traded Fund).
Diversifié. Le cours d’un tracker suit en général l’évolution d’un large marché, comme tout un indice d’actions (p.ex. le BEL20), un segment du marché comme les matières premières (l’or, le café ou le pétrole p.ex.), des obligations ou des devises. Entre-temps sont aussi nés des trackers mixtes. Comme les fonds mixtes classiques, ils investissent en actions et obligations au niveau mondial. Actuellement, il n’y a pas encore tellement d’ETF mixtes sur le marché, mais à l’avenir, cela changera sans doute rapidement. Van Eck Vectors Multi-Asset Allocation UCITS ETF est p.ex. l’un des rares à avoir déjà une gamme complète d’ETF mixtes qui investissent en actions et obligations au niveau mondial, vous permettant d’avoir un portefeuille parfaitement diversifié en un clic de souris. Van Eck Vectors Multi-Asset Conservative Allocation UCITS ETF est un tracker composé à 70 % d’obligations et 30 % d’actions. De ce fait, il est destiné aux investisseurs qui veulent investir en bourse, mais en prenant le moins de risques possible vis-à-vis des fluctuations de cours. Un placement défensif donc. Pour les investisseurs qui recherchent un rendement attrayant sans trop de fluctuations de cours non plus, il y a le tracker mixte neutre Van Eck Vectors Multi-Asset Balanced Allocation UCITS ETF, composé à moitié d’actions et à moitié d’obligations. Si la recherche d’un rendement élevé est votre priorité et que les fortes fluctuations de cours ne vous effraient pas, vous pouvez vous tourner vers le tracker mixte dynamique Van Eck Vectors Multi-Asset Growth Allocation UCITS ETF.
Les frais, la fiscalité
Les frais. Ces trackers mixtes ont une grande différence par rapport aux fonds mixtes classiques : des frais bien moindres (± 0,3 % par an pour les trackers Van Eck). Vous payez aussi toujours un courtage à l’achat et à la vente. Chaque organisme financier ou courtier a son tarif, en fonction de la bourse où l’ordre sera passé et de la taille de cet ordre. Votre banque pourra en principe vous acheter des trackers Van Eck sur Euronext Amsterdam.
La fiscalité. Vous payez une taxe de bourse à l’achat et à la vente de trackers : de 0,12 % pour les ETF de distribution qui sont enregistrés en Belgique et/ou dans l’EEE et pour les ETF de capitalisation qui sont enregistrés dans l’EEE (28 pays européens). La plus-value à la revente de trackers de distribution et de capitalisation n’est en principe pas imposée, mais un tracker obligataire ou mixte subira par contre en général la «taxe Reynders» (Pr M) de 30 % pour la plus-value de sa partie obligataire.
Créez votre profil pour débloquer cette astuce et bien d'autres encore !