Le joker génère-t-il un faux sentiment de sécurité ?

Le système du bonus malus

Abrogé ? Oui et non. Depuis quelques années, la loi ne réglemente plus le système du bonus malus (BM). Elle n’en prescrit plus les modalités concrètes et la façon de calculer les conditions tarifaires, mais… à présent, ce sont les compagnies qui le font, chacune pour elle-même. Le système du BM existe donc toujours, mais plus comme autrefois.

Chacune son propre système. Chaque compagnie a donc, disions-nous, élaboré son propre système de BM. Si vous causez un accident, votre degré de BM augmentera donc toujours. Dans quelle mesure ? Cela dépend d’une compagnie à l’autre. Cela peut donc varier de l’une à l’autre, rendant de ce fait toute comparaison impossible.

Une opacité extrême

Un zéro n’est pas l’autre. En gros, c’est bien ça. Le fait que vous soyez au degré 0 de BM auprès d’une compagnie n’implique pas qu’il en sera de même auprès d’une autre. Chez certaines compagnies, vous pouvez en effet descendre jusqu’au degré de BM - 2. De ce fait, bien évidemment, un BM 0 chez cette compagnie n’aura pas le même coût que chez une autre, puisque son bonus malus va encore plus bas que 0…

Les jokers. Diverses compagnies vous gratifient aussi de “jokers”, comme si les systèmes de tarification n’étaient pas assez compliqués comme ça ! En principe, vous méritez un joker quand vous avez atteint un degré de BM fort bas et circulé durant pas mal d’années sans accident. Ce n’est donc pas pour tout le monde, vous pensez bien…

Intéressant ? Dans un sens, oui. En vous accordant un tel joker, la compagnie s’engage en effet à ne pas augmenter votre degré de BM et donc votre prime si vous causiez un accident. Vous vous en servez alors comme d’un véritable joker pour maintenir votre prime à niveau. Si vous avez deux jokers, vous pouvez le faire deux fois, etc.

Sans conséquences ? Oui et non. Un joker vous garantit certes que vous ne verrez pas votre prime augmenter, mais l’accident que vous commettez affecte bien sûr votre statistique de sinistres. Vous devenez un plus gros risque pour la compagnie et, actuellement, c’est déjà un risque en soi.…

Peut-elle résilier votre police ? Eh oui ! Après tout accident, votre compagnie a en effet le droit de résilier votre police et donc, si vous devenez un trop gros risque, il se pourrait qu’à un moment elle décide de carrément résilier votre police.

Bon à savoir. Il n’est pas dit que vous risquez d’office une résiliation si vous recourez à votre joker, mais, souvent, un malheur ne vient jamais seul, n’est-ce pas… Si vous causez deux accidents à bref délai, votre profil de risque prendra tout de suite une tournure différente, alors même que vous roulez depuis des années sans un seul accident…

Attention ! Pour le déterminer, votre compagnie tient compte de tous les accidents où vous avez été impliqué, ceux où vous n’étiez pas en tort inclus…

Des promesses comparables. Toutes les compagnies ne connaissent pas ces jokers, mais prévoient en général quelque chose de comparable.

Conseil. Ne vous braquez pas sur quelque garantie que ce soit. A moins d’une garantie de ne pas résilier votre police. Là, vous seriez sûr.