S’il le faut, plutôt comment ?
Avec la crise financière, le moment n’est pas vraiment idéal pour emprunter à une banque, mais si vous le devez, quelle serait au fait la meilleure solution ?
Pas l’idéal.Fallait-il le dire ! La crise du crédit s’est peu à peu étendue des banques à l’économie toute entière et une telle période n’est bien sûr jamais, par pure prudence, idéale pour s’endetter (encore plus). Entreprises comme particuliers sont enclins à reporter encore un peu leurs (grosses) dépenses. Mieux vaut tout de même en tenir compte.
Les banques plus difficiles ou pas vraiment ? Et comment que si, dès lors que c’est précisément le fait d’avoir accordé trop de “mauvais” crédits qui les a placées dans leurs actuels problèmes ! À présent, une banque voudra donc être convaincue à 200 % de votre capacité à lui rembourser son crédit avant qu’elle ne vous l’accorde. En pratique, vous devrez donc vous adresser à elle avec un dossier costaud… et surtout de bonnes garanties si vous voulez avoir votre crédit !
Et les taux ? Sur ce point, la situation est incertaine, mais pour une part, il en est toujours ainsi. Les taux d’intérêt sont une arme dont on se sert pour stimuler l’économie. Si les banques centrales abaissent leurs taux, les banques peuvent elles-mêmes emprunter, puis prêter, à des taux plus bas et il en devient moins coûteux d’investir. On s’attend donc à voir les banques centrales encore baisser leurs taux et dès lors à voir les taux des banques sensiblement baisser d’ici à une année.
Donc emprunter à taux variable ? À court terme, cela paraît en effet être une bonne piste : si les taux baissaient effectivement d’ici un an, vous pourriez en profiter. Cette baisse vous serait répercutée dès la première révision du taux de votre crédit.
Conseil 1. Vous avez aussi aujourd’hui des crédits à taux variable, mais possibilité de changer une fois de formule. Vous pouvez p.ex. opter aujourd’hui pour un crédit à taux variable, convertissable en un crédit à taux fixe l’an prochain, lors de la première révision, si les taux ont effectivement baissé d’ici là.
Conseil 2. Ne vous limitez pas à votre banque. Consultez-en aussi d’autres pour comparer taux consentis et garanties réclamées.
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